20代で住宅ローンはいくらなら借入できる？年収別の借入金額を解説

マイホームの購入を検討している方であれば、住宅ローンを組んでマイホームを購入していく流れが一般的です。

最近の住宅ローンの借入金利は超低金利で推移しているため、借入してもほぼ利息がつかずにお金を借りられ、お得に住宅を購入できると感じている方も多いでしょう。

20代の方であれば、住宅ローンの借入をする際には、自分たちの生活水準と収入ー支出のバランスをよく検討して、借入金額をきめていかなければなりません。

今回の動画では年収別の住宅ローン借入限度について解説していきます。

20代の住宅ローン借入額について｜年収別に解説

20代の方であれば、住宅ローン借入金額はいくらくらいが適正な金額なのかイメージがついていない方も多いでしょう。

今回の記事では、年収別の借入限度額をシミュレーションしていく上で、住宅支援機構が運営している「フラット35」の借入条件を参考にしていきます。

「フラット35」は固定金利を採用しているため、融資の審査基準も少し緩いことで有名です。フリーランスの方もマイホーム購入のために活用している方も多いでしょう。

そのため、フラット35が採用している「返済比率35％」よりも、今回は厳しく返済比率30％を採用してシミュレーションを実施していきます。

年収300万円の場合｜借入可能金額2880万円

出典：りそな銀行 「住宅ローンシミュレーション」

年収300万円の方であれば、毎月の収入は25万円程度が目安になってきます。

このなかで、住宅ローン返済が毎月7.5万円となると、手残りがおよそ17.5万円程度。家族4人暮らしではすこし厳しい状況になることが予想されます。

年収400万円の場合｜借入可能金額3850万円

出典：りそな銀行 「住宅ローンシミュレーション」

年収400万円の方だと、毎月の収入はおよそ33万円、そのうち住宅ローン返済の金額が10万円で、残りが23万円です。

これでも、家族4人暮らしを1人の収入だけで賄っていくのは厳しい状況でしょう。学費・保険などをうまく調整した生活が予想されます。

年収500万円の場合｜借入可能金額4810万円

出典：りそな銀行 「住宅ローンシミュレーション」

年収500万円の方だと、毎月の収入41.6万円程度、住宅ローン返済後も29万円程度残っていることが期待されます。

年収600万円の場合｜借入可能金額6740万円

出典：りそな銀行 「住宅ローンシミュレーション」

年収600万円台を突入してくると、住宅ローン返済率30％でもグッと余裕が生まれます。毎月の収入50万円に対して、住宅ローン返済後の手残りも35万円。

一馬力の収入だけでも、十分に投資資金・貯金・生活費を賄えることが想像できるでしょう。

年収700万円の場合｜借入可能金額6740万円

出典：りそな銀行 「住宅ローンシミュレーション」

年収700万円の方は、毎月の収入が58万円程度、住宅ローン返済後の手残りも40万円以上残っていることがわかります。

年収800万円の場合

出典：りそな銀行 「住宅ローンシミュレーション」

最後に年収800万円の方をシミュレーションしてみると、毎月の収入は66万円程度、住宅ローン返済によって手残りは46万円です。

年収800万円の方であれば、フルローンで住宅を購入しても、7700万円も借入できるため、都心エリアに新築一戸建ても夢ではありません。

住宅ローン返済後の手残りは46万円程度ですが、生活支出が40万円以上かかっている方にとっては、それでも収入が足りないということはよくあります。

住宅ローンを借入する際には、収入だけでなく、日々の生活支出についても見直してから組むことが大切です。

20代で住宅ローンを借入する際の注意点

では、20代であればどのようなことを注意して住宅ローンの借入をするべきかと感じる方も多いでしょう。

そこで、20代で住宅ローンを借入する際の注意点について解説していきます。

返済比率を上げすぎない｜20〜25％程度に抑えよう

20代の方であれば、夢のマイホームに対して「これが人生で一番大きい買い物」と思い、最新の住宅設備を検討して行ってしまうことが多いでしょう。

20代の方はまだまだ年収が高くない人も多く、これから転職する可能性も十分にあります。

そのため、返済比率を上げすぎて、転職したくても住宅ローン返済が滞る可能性があって動けないということもあります。

20代であれば、返済比率20〜25％程度にしておくと、住宅ローンで人生を縛られる危険性も減ります。

生活水準を見直す

生活水準を見直しておくことで、住宅ローン返済と生活支出を把握してマイホーム選びが可能になります。

毎月の生活支出がどれくらいなのか、それに対して住宅ローンはいくらくらいまでなら返済できるのかで、借入可能な金額が変わってきます。

夫婦とライフプランニングを話し合う

夫婦とライフプランニングについて話し合うことも大切です。20代の方であれば、これからのライフイベントとして、「結婚」「出産」「育児」「車の購入」「介護」などが予想されます。

たとえば、「子供は何人欲しい」「結婚式はあげる」「転職する」「仕事はやめる」など、話し合っておくことで、これからの収入と支出もイメージがつきます。

夫婦2人だけでは話がまとまらないという場合には、FP（ファイナンシャルプランナー）も活用してみるといいでしょう。

複数の住宅ローン商品を比較する｜モゲチェックを活用しよう

出典：モゲチェック

住宅ローンの商品は金融機関によって「金利」「サービス」などが異なるため、自分に最適な住宅ローンを探すことが重要です。

しかしながら、住宅ローンをしっかり比較して選択することで、「一番低い金利」で借入ができたり、「団体信用生命保険が最適な金融機関」を探すことも可能です。

出典：モゲチェック 「マイページのおすすめ銀行紹介」

モゲチェックでは自分の収入や家族構成などから、最適な住宅ローン商品を複数紹介してくれるため、今まで知らなかった金融機関の住宅ローン商品を簡単に比較できます。

こういった情報を無料で手に入れることができるので、上手に活用して自分でも興味をもった金融機関に仮審査申し込みをすると、最適な金融機関から借入が可能になります。

20代で住宅ローンを借入するならライフプランニングは確認しよう

20代で住宅ローンを借入するなら、ライフプラングについて家族やモゲチェックなどを活用して確認するといいでしょう。

20代の方はこれから「結婚」「出産」「介護」「車の購入」などの大きな出費も十分に考えられ、それに対応するためにも住宅ローンでは無理をしすぎないことが大切です。